六合宝典论坛,财神网开奖结果,蓝波有什么数字富甲天下主论坛,白姐传密单吊一肖,六和合彩开奖现场,惠泽社群主论坛|,香港创富合数单双

年入5万元的家庭如何理财?


  晓琳目前的年收入为5万元,年支出4万元,结余率仅有20%。而健康的结余率应该至少在30%以上。

  所以对她来说,当前亟待解决的一个问题就是,应该控制支出,提高收入,努力提高结余水平。

  考虑到孩子的学费部分目前还由晓琳一人承担,并且这笔钱属于刚需,因此不在这方面做调整。给孩子购买保险所需的保费支出,也不便进行缩减,同样不做调整。

  那么眼下有调整空间的就是平均到每月1500元的生活支出和另外5000元的每年其他开销。

  不过晓琳还是准备一个记账本,把平时每笔收入和支出都记录在账。到了月底拿出来进行盘点和分析,列出必要和非必要的支出项目,之后再有计划的减少非必要项目的支出。

  如果继续从事着当前这份稳定但收入不高的职业,那么只好利用闲暇时间,做一些兼职工作,或者通过合理的投资,增加一些被动收入了。

  根据晓琳的描述,目前18万资产中,5万用于购买固收产品,13万放在了银行定存中。虽然资金安全,但是固收产品都有期限不等的封闭期;银行定存虽然可以随时支取,但会有利息的损失。

  因此晓琳增加一笔流动性更好的资金储备,这笔钱放在货币基金中,以便随用随取。

  具体地,考虑到当前工作稳定,孩子也有保险来转移部分风险,这笔钱留够3个月的月支出即可,即4500元。

  虽然爱子心切,但是父母才是孩子最大的保障。具体地,晓琳考虑购买意外险和重疾险来补齐自己欠缺的保障。

  意外险产品,规划君推荐关注综合意外险,每年198元,即可获得50万意外身故/伤残赔付,20万突发性疾病身故和2万元意外医疗。

  重疾险产品,推荐关注健康一生重疾A款,这款保险的核保相对宽松,30万重疾保额+9万元轻症保额,保障至70岁,20年缴费,每年保费仅需2300元。

  目前晓琳家的金融资产共计18万元,其中13万元都在无风险的银行储蓄中,占比超过了70%。

  虽然这样配置可以最大限度上资金的安全,但是收益实在太低了,甚至连通胀都无法跑赢。

  结合晓琳的理财目标,适当地增加一些互联网固收和基金定投。虽然基金的存在,增加了一些投资风险,但是通过长期定投的方式,波动风险可以很好的被平滑掉,额外增配的互联网固收,也可以提高资产的平均收益率。

  具体地,待银行定期存款到期后,可以拿出其中的 3 - 5万元增配互联网固收产品,剩余的资金可以再分别选择银行理财产品和银行定存。

  每月的结余资金中,可以拿出30%-40%用于基金定投,根据晓琳目前的结余水平,优选2只基金定投即可。

  晓琳的理财目标是,每年只通过当年结余和现有的固收投资达到1-2万的理财收入。简单估算一下,实现起来的难度还是蛮大的。

  如果年结余是1万元,投资回报要高达100%才能实现理财收益1万元。目前购买的5万元固收产品,要想收益1万元,实际利率也要高达20%才可以。

  但是当前主流的一年期固收产品的收益率普遍都在8%左右,20%的收益率想都不要想,风险太高,因此,对晓琳来说,当前的目标是很难实现的。

  如果晓琳将现有的13万银行存款也用于购买互联网固收产品,这样按照8%的年化收益率计算,加上5万元已有的投资,全年的利息收入可以达到1.44万元。

  但是从分散投资的角度看,把全部资金都集中在一类产品上也是不合理的,势必会影响资金的流动性,所以这个方法也不可行。

  所以,晓琳不妨调整一下目标,改成“优化投资方案,适当增加理财收入”。虽然调整后并不能使资产快速增值,但起码资产配置更加多样化了,整体收益也明显提高了许多。

2018-04-21 10:46

文章排行

推荐资讯

网站统计